Charakterystyka produktu ubezpieczeniowego „MEGAPROFIT 5 PLUS”:
Ubezpieczenie „MEGAPROFIT 5 PLUS” jest to produkt ubezpieczeniowy o charakterze inwestycyjno-oszczędnościowym, oferowany przez TU na Życie EUROPA SA w formie grupowego ubezpieczenia z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Produkt stanowi połączenie ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (Część Inwestycyjna) oraz ubezpieczenia na życie i dożycie tzw. poliso-lokaty (Część Lokacyjna). Składki dotyczące Części Inwestycyjnej (Składki Regularne i Składki Dodatkowe) po pomniejszeniu o Opłatę Wstępną (zgodnie z „Tabelą Opłat i Limitów Składek”) są alokowane w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy „EUROPA MILLENNIUM 3„, który składa się z Jednostek Uczestnictwa Funduszu, reprezentujących udziały Ubezpieczonych w Aktywach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.

Ubezpieczony może opłacać Składki Regularne już od 200 zł miesięcznie (możliwa jest inna częstotliwość opłacania Składek Regularnych: kwartalnie, półrocznie, rocznie – zgodnie z preferencją Ubezpieczonego).
Przez cały okres ubezpieczenia Ubezpieczony ma również możliwość inwestowania nadwyżek finansowych wpłacając Składki Dodatkowe.

 

Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest przez TU na Życie EUROPA SA w Wariantach A i B różniących się proporcją Składki Regularnej do Składki Lokacyjnej:
Wariant A: miesięczna Składka Regularna stanowi 4% Składki Lokacyjnej,
Wariant B: miesięczna Składka Regularna stanowi 2% Składki Lokacyjnej.
Wyboru wariantu ubezpieczenia dokonuje Klient przystępując do ubezpieczenia.

 

W razie śmierci Ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia, TU na Życie EUROPA SA wypłaci wskazanym przez Ubezpieczonego Uprawnionym Świadczenie ubezpieczeniowe w  wysokości:

• 100,1% Składki Lokacyjnej + 110% Wartości Rachunku w Dacie umorzenia - jeżeli zgon Ubezpieczonego nastąpi w okresie ubezpieczenia Części Lokacyjnej czyli w pierwszych 6 miesiącach od początku okresu ubezpieczenia,
• 110% Wartości Rachunku w Dacie umorzenia - jeżeli zgon Ubezpieczonego nastąpi w ciągu pierwszych 10 lat okresu ubezpieczenia danego Ubezpieczonego
• 100,1% Wartości Rachunku w Dacie umorzenia - jeżeli zgon Ubezpieczonego nastąpi począwszy od 11-tego roku ubezpieczenia danego Ubezpieczonego

(Rachunek = wyodrębniony dla Ubezpieczonego rachunek, na którym ewidencjonowane są Jednostki Uczestnictwa Funduszu nabyte za Składkę Regularną (na Subkoncie Składek Regularnych) lub Składkę Dodatkową (na Subkoncie Składek Dodatkowych) po pomniejszeniu o Opłatę Wstępną; Data umorzenia = data zamiany przez Ubezpieczyciela Jednostek Uczestnictwa Funduszu na środki pieniężne).

Jeżeli Ubezpieczony dożyje do końca okresu ubezpieczenia Części Lokacyjnej, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości:

• Składka Lokacyjna + 9,72% * Składka Lokacyjna * 182/365 jeżeli zapłacona Składka Lokacyjna jest niższa niż 50 000 zł,
• Składka Lokacyjna + 12,15% * Składka Lokacyjna * 182/365 jeżeli zapłacona Składka Lokacyjna jest równa lub wyższa niż 50 000 zł.

 

Podstawowe parametry ubezpieczenia z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „MEGAPROFIT 5 PLUS”:

• ochrona życia świadczona jest przez TU na Życie EUROPA SA
• Część Lokacyjna ubezpieczenia łączy korzyści ochrony życia i lokaty bankowej,  atrakcyjna taryfa sumy ubezpieczenia, w zależności od wysokości zapłaconej Składki Lokacyjnej:
  ­- dla Składek Lokacyjnych do 50 000 zł: 9,72% w skali roku, co odpowiada lokacie bankowej z oprocentowaniem 12% w skali roku,
  - dla Składek Lokacyjnych od 50 000 zł w górę: 12,15% w skali roku, co odpowiada lokacie bankowej z oprocentowaniem 15% w skali roku
• okres ubezpieczenia: Część Inwestycyjna: ubezpieczenie bezterminowe, Część Lokacyjna: 6 miesięcy
• ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się z dniem wpływu na wskazany rachunek bankowy Ubezpieczyciela pierwszej Składki Regularnej, jednak nie wcześniej niż od wpływu na wskazany rachunek bankowy Ubezpieczyciela Składki Lokacyjnej
• minimalna miesięczna Składka Regularna: 200 zł
• minimalna Składka Dodatkowa: 1 000 zł
• minimalna Składka Lokacyjna: Wariant A: 5 000 zł, Wariant B: 10 000 zł
• Opłata Wstępna pobierana jest od Składek Regularnych i od Składek Dodatkowych zgodnie z „Tabelą Opłat i Limitów Składek”, Ubezpieczyciel pobiera również Opłatę Administracyjną, w tym Opłatę za ryzyko oraz Opłatę Likwidacyjną – wysokość opłat podana jest w „Tabeli Opłat i Limitów Składek”
• możliwość rezygnacji z ubezpieczenia w każdym czasie – rezygnacja z ubezpieczenia skutkuje Całkowitym wykupem - w razie Całkowitego wykupu TU na Życie EUROPA SA wypłaci Ubezpieczonemu kwotę równą Wartości Rachunku pomniejszoną o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych  (w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składek Regularnych i Składek Dodatkowych) oraz o Opłatę Likwidacyjną pobraną zgodnie z Warunkami Ubezpieczenia „MEGAPROFIT 5 PLUS”, w wysokości określonej w „Tabeli Opłat i Limitów Składek”; rezygnacja z ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia Części Lokacyjnej skutkuje dodatkowo zwrotem 100% Składki Lokacyjnej

Część Inwestycyjna produktu oparta jest o BNP Paribas Millennium 10 Europe Serie 3 TR Index.
BNP Paribas Millennium 10 Europe Serie 3 TR Index jest to aktywnie zarządzany indeks, którego celem jest maksymalizowanie zysku przy z góry określonym poziomie ryzyka. Model ten umożliwia efektywną inwestycję w różne klasy aktywów: akcje, nieruchomości, surowce, waluty pozwalając zarabiać zarówno na wzrostach jak i na spadkach cen poszczególnych aktywów. Możliwe jest to poprzez wykorzystanie modelu Harrego M. Markowitza, za który otrzymał nagrodę Nobla.
 
Wyjątkowość modelu zarządzania Indeksem polega na:

• szerokiej dywersyfikacji geograficznej inwestycji (Europa, Chiny, Japonia, USA)
• szerokiej dywersyfikacji pod względem aktywów (akcje, surowce, nieruchomości i waluty)
• możliwości wzrostu indeksu w sytuacji wzrostów oraz spadków na światowych rynkach
• znacznym ograniczeniu ryzyka, co chroni indeks przed nagłymi zmianami koniunktury.

 

BNP Paribas Millennium 10 Europe Serie 3 TR Index posiada wiele zalet. Do najważniejszych możemy zaliczyć:

• Indeks zarządzany przez najlepszych fachowców jednego z największych banków na świecie – BNP Paribas
• pozwala na inwestycje w mocno zdywersyfikowany portfel
• szerokie spektrum inwestycji
• ograniczone ryzyko
• dzięki płynnej alokacji aktywów, uniezależnienie inwestycji od globalnej koniunktury
• skuteczne wykorzystanie trendów w światowej gospodarce.

 

Szczegóły ubezpieczenia, m.in. termin i sposób wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego, warunki rezygnacji z ubezpieczenia, sposób realizacji częściowego wykupu i Całkowitego wykupu , ograniczenia odpowiedzialności TU na Życie EUROPA SA zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „MEGAPROFIT 5 PLUS”. Zasady funkcjonowania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „EUROPA MILLENNIUM 3” oraz charakterystyka aktywów wchodzących w skład Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zawarte są w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.

 

Warunki Ubezpieczenia „MEGAPROFIT 5 PLUS”
Regulamin Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
„Tabela Opłat i Limitów Składek”

 

Niniejsze opracowanie ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów

kodeksu cywilnego.