Charakterystyka produktu ubezpieczeniowego „Zyskowny Kwartet”: Ubezpieczenie z elementem inwestycji „Zyskowny Kwartet” jest to produkt strukturyzowany oferowany przez TU na Życie EUROPA SA w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z gwarancją kapitału na koniec okresu ubezpieczenia i szansą na zysk. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest w Wariantach A i B. O wyborze wariantu ubezpieczenia decyduje Klient przystępując do ubezpieczenia. W razie śmierci Ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia, TU na Życie EUROPA SA wypłaci Uprawnionemu Świadczenie ubezpieczeniowe w z góry ustalonej wysokości. Ubezpieczony może w prosty sposób wskazać osoby Uprawnione do otrzymania tego świadczenia. Po 370 dniach Ubezpieczony, jeżeli dożyje do końca okresu ubezpieczenia, otrzyma świadczenie z tytułu dożycia do końca okresu ubezpieczenia. Kwota świadczenia z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia zostanie powiększona o PREMIĘ dla Ubezpieczonego, której wysokość zależy od kształtowania się BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER. Kwota świadczenia jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych dzięki formie umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie (zgodnie z Ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych zwolnione

są z podatku od zysków kapitałowych).

Podstawowe parametry ubezpieczenia na życie i dożycie „Zyskowny Kwartet”:

• okres subskrypcji: do 06.04.2010r.
• ubezpieczenie o charakterze  inwestycyjnym – wysokość premii powiększającej świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia zależy od BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER
• okres ubezpieczenia: 370 dni 
• ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się 5. dnia roboczego (dzień roboczy = dzień inny niż: sobota i dzień ustawowo wolny od pracy) po zakończeniu okresu subskrypcji, jeżeli zostanie złożona Deklaracja Przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie oraz zapłacona składka ubezpieczeniowa
• bezpieczeństwo kapitału: Wariant A ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 100% składki zainwestowanej, Wariant B ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 92% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną)
• Świadczenia ubezpieczeniowe zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych
• brak ryzyka walutowego
• minimalna składka ubezpieczeniowa: 1 000 zł
• pobierana opłata wstępna: do 5% składki
• partycypacja (udział) we wzroście Indeksu: Wariant A: mieści się w przedziale 65%-85%, Wariant B: mieści się w przedziale 90%-110%

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z serwisu Bloomberg za okres od 07.02.2001r. do 01.02.2010r.
 

Najważniejsze korzyści dla Ubezpieczonego:

• ochrona życia świadczona przez TU na Życie EUROPA SA
• umożliwienie Ubezpieczonemu udziału we wzroście rynku, na którym inwestycje były dotychczas zarezerwowane wyłącznie dla największych inwestorów
• bezpieczeństwo kapitału: Wariant A ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 100% składki zainwestowanej, Wariant B ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 92% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną )
• brak ograniczenia zysku
• świadczenia ubezpieczeniowe zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych (kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych są  zwolnione z podatku „Belki” zgodnie z Ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych)
• brak ryzyka walutowego
• alternatywa dla depozytu i funduszy inwestycyjnych
• możliwość rezygnacji z ubezpieczenia zarówno w  okresie subskrypcji jak i w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej – szczegóły rezygnacji z ubezpieczenia określają Warunki Ubezpieczenia „Zyskowny Kwartet” (w przypadku rezygnacji w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczony otrzyma Wartość wykupu obliczoną zgodnie z Warunkami Ubezpieczenia), rezygnacja z ubezpieczenia po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej nie gwarantuje zwrotu: Wariant A ubezpieczenia: 100% składki zainwestowanej, Wariant B ubezpieczenia: 92% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną ) możliwość skorzystania w okresie subskrypcji z oferty Getin Noble Bank SA  - atrakcyjnie oprocentowana lokata bankowa (5 % p.a.) zakładana ze środków przeznaczonych na zapłatę składki ubezpieczeniowej

Dlaczego warto nabyć ubezpieczenie inwestycyjne z wypłatą premii powiększającej świadczenie z tytułu dożycia, której wysokość zależy od zachowania BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER?
 
Czym jest BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER?
BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER to multi-strategiczny indeks, który umożliwia osiąganie zysków zarówno w okresie wzrostów, jak i spadków na rynkach giełdowych, oparty na koszyku 4 strategii, z których każda ma tę samą wagę w koszyku i każda działa w oparciu o odmienną grupę aktywów, co sprzyja dywersyfikacji. Wbudowany mechanizm kontroli ryzyka pozwala elastycznie reagować na sytuację rynkową.

Strategie wchodzące w skład koszyka BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER:

• Rynek akcji: długie/krótkie pozycje w inwestycjach kapitałowych (neutralne w stosunku do rynku)
• Waluty: wykorzystanie różnic stóp zwrotu poszczególnych walut
• Rynek surowców: długie/krótkie pozycje na rynku surowców
• Zmienność (wahania) rynku: wykorzystanie różnic pomiędzy zakładaną a zrealizowaną (faktyczną) zmiennością

BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER jest skierowany do inwestorów, którzy poszukują możliwości inwestycyjnych w różnorodne aktywa bazowe, ale jednocześnie pragną ograniczyć ryzyko inwestycji i cenią sobie stabilne wysokie dochody. Celem strategii jest bowiem zapewnienie stabilnych wyników przy niskiej zmienności.
BNP Paribas Platinum Index Series 2 PLN ER jest to indeks absolutnych zwrotów mający na celu generowanie stabilnych wyników niezależnie od trendów na światowych giełdach, poprzez wykorzystanie sprawdzonych i popularnych strategii na rynkach akcji, transakcji walutowych, surowców oraz wykorzystujących zmienność, pozwalający zarabiać zarówno na wzrostach, jak i na spadkach na w/w rynkach, dzięki możliwości zajęcia krótkiej pozycji.

Atrakcyjność Indeksu polega na:

• wbudowanym mechanizmie kontroli ryzyka, co czyni inwestycję bardziej stabilną, ograniczając ryzyko nagłego znacznego spadku wartości Indeksu
• stanowi innowacyjną strategię inwestycyjną opartą o 4 komplementarne strategie, z których każda zależy od wyników innego mechanizmu
• dostosowywaniu się do zmieniających się trendów rynkowych poprzez regularną realokację
• historyczne symulacje pokazują, że strategia pozwala na osiągnięcie lepszych wyników niż klasyczne statyczne inwestycje oraz inwestycje grające wyłącznie na wzrostach (np. WIG20, Eurostoxx)

Dlaczego BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER?

• stabilna stopa zwrotu, niezależnie od sytuacji na światowych rynkach
• szeroka dywersyfikacja dzięki 4 oddzielnym strategiom działającym w oparciu o odmienne grupy aktywów
• niska korelacja pomiędzy strategiami
• wysoki poziom kontroli ryzyka: całkowita ekspozycja na poszczególne strategie jest weryfikowana codziennie, taka aby zapewnić poziom zmienności zbliżony do 3%
• dynamiczne zarządzanie strategiami w celu maksymalizacji zysku przy jednoczesnej kontroli poziomu ryzyka = OGRANICZONE RYZYKO + STABILNOŚĆ ZYSKÓW
• stabilne i atrakcyjne historyczne symulacje zysków z inwestycji ze średnią roczną stopą zwrotu na poziomie prawie 7%, a maksymalną ponad 16% (przy założeniu 85% udziału we wzroście Indeksu w symulacjach od 2001r.)

Szczegóły ubezpieczenia, m.in. termin i sposób wypłaty Świadczeń ubezpieczeniowych warunki rezygnacji z ubezpieczenia, sposób obliczania wartości wykupu, ograniczenia odpowiedzialności TU na Życie EUROPA SA zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Zyskowny Kwartet”.

V subskrypcja od 04.03.2010 do 06.04.2010r.
Warunki Ubezpieczenia „Zyskowny Kwartet”

Wariant A ubezpieczenia
Załącznik nr 1A do Deklaracji Przystąpienia „Zyskowny Kwartet”

Wariant B ubezpieczenia
Załącznik nr 1B do Deklaracji Przystąpienia „Zyskowny Kwartet”

„Oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia”
„Oświadczenie o zmianie danych do ubezpieczenia”
„Wniosek o wypłatę świadczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego”

Niniejsze opracowanie ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego.