Charakterystyka produktu ubezpieczeniowego „Stabilne Zyski”: Ubezpieczenie z elementem inwestycji „Stabilne Zyski” jest to produkt strukturyzowany oferowany przez TU na Życie EUROPA SA w formie grupowego ubezpieczenia na życie
i dożycie. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest w Wariantach A i B. O wyborze wariantu ubezpieczenia decyduje Klient przystępując do ubezpieczenia. W razie śmierci Ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia, TU na Życie EUROPA SA wypłaci Uprawnionemu Świadczenie ubezpieczeniowe w z góry ustalonej wysokości. Ubezpieczony może w prosty sposób wskazać osoby Uprawnione do otrzymania tego świadczenia. Po 24 miesiącach Ubezpieczony, jeżeli dożyje do końca okresu ubezpieczenia, otrzyma świadczenie z tytułu dożycia do końca okresu ubezpieczenia. Kwota świadczenia z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia zostanie powiększona o PREMIĘ dla Ubezpieczonego, której wysokość zależy od kształtowania się Risk Stabilised CYD MarketNeutral Plus 1 Strategy. Kwota świadczenia jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych dzięki formie umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie (zgodnie z Ustawą o podatku

dochodowym od osób fizycznych kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych zwolnione są z podatku od zysków

kapitałowych).

Podstawowe parametry ubezpieczenia na życie i dożycie „Stabilne Zyski”:

• okres subskrypcji: do 06.04.2010r.
• ubezpieczenie o charakterze  inwestycyjnym – wysokość premii powiększającej Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia zależy od Risk Stabilised CYD MarketNeutral Plus 1 Strategy
• okres ubezpieczenia: 24 miesiące
• ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się 5. dnia roboczego (dzień roboczy = dzień inny niż: sobota i dzień ustawowo wolny od pracy) po zakończeniu okresu subskrypcji, jeżeli zostanie złożona Deklaracja Przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie oraz zapłacona składka ubezpieczeniowa
• bezpieczeństwo kapitału: Wariant A ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 100% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną), Wariant B ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 95% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną)
• Świadczenia ubezpieczeniowe zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych
• brak ryzyka walutowego
• minimalna składka ubezpieczeniowa: 1 000 zł
• pobierana opłata wstępna: do 5% składki
• partycypacja (udział) we wzroście Indeksu: Wariant A: mieści się w przedziale 90%-110%, Wariant B: mieści się w przedziale 105%-125%

 

Wyniki Risk Stabilised CYD® MarketNeutral Plus 1 Strategy na tle giełd światowych

 

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z serwisu Bloomberg za okres 02.06.1999r. do 02.02.2010r.

 

Najważniejsze korzyści dla Ubezpieczonego:

• ochrona życia świadczona przez TU na Życie EUROPA SA
• umożliwienie Ubezpieczonemu udziału we wzroście rynku, na którym inwestycje były dotychczas zarezerwowane wyłącznie dla największych inwestorów
• bezpieczeństwo kapitału: Wariant A ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 100% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną ), Wariant B ubezpieczenia: na koniec okresu ubezpieczenia gwarancja 95% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną )
• brak ograniczenia zysku
• Świadczenia ubezpieczeniowe zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych (kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych są  zwolnione z podatku „Belki” zgodnie z Ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych)
• brak ryzyka walutowego
• alternatywa dla depozytu i funduszy inwestycyjnych
• możliwość rezygnacji z ubezpieczenia zarówno w  okresie subskrypcji jak i w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej – szczegóły rezygnacji z ubezpieczenia określają Warunki Ubezpieczenia „Stabilne Zyski” (w przypadku rezygnacji w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczony otrzyma Wartość wykupu obliczoną zgodnie z Warunkami Ubezpieczenia), rezygnacja z ubezpieczenia po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej nie gwarantuje zwrotu: Wariant A ubezpieczenia: 100% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną ), Wariant B ubezpieczenia: 95% składki zainwestowanej (składka zainwestowana = zapłacona składka pomniejszona o opłatę wstępną )
• możliwość skorzystania w okresie subskrypcji z oferty Getin Noble Bank S.A.  - atrakcyjnie oprocentowana lokata bankowa (5% p.a.) zakładana ze środków przeznaczonych na zapłatę składki ubezpieczeniowej

 

Czym jest Risk Stabilised CYD® MarketNeutral Plus 1 Strategy?
Risk Stabilised CYD® MarketNeutral Plus 1 Strategy daje możliwość osiągania wysokich zysków z inwestycji w towary na światowych giełdach (m. in. ropę naftową, gaz naturalny, pszenicę, kawę, miedź).

Strategia posiada innowacyjny a zarazem ochronny mechanizm: dynamicznie zmieniająca się ekspozycja na indeks CYD® Market Neutral Plus Excess Return pozwala inwestorom na uzyskanie korzystniejszego stosunku stopy zwrotu do ryzyka poprzez zwiększenie lub zmniejszenie zaangażowania w indeks CYD® Market Neutral Plus Excess Return
w zależności od sytuacji rynkowej.

 

Dlaczego inwestycja w towary?
Na rynku światowym można zauważyć wzrost zapotrzebowania na towary
z Chin, Rosji, Indii, Brazylii oraz innych rynków wschodzących. Wzrost poziomu życia i rozwój infrastruktury sprawiają, że rośnie popyt na różnego rodzaju towary. Jednocześnie malejąca podaż niektórych towarów powoduje, że stają się one bardziej wartościowe.
Tradycyjny sposób inwestowania w towary polega na zajęciu pozycji w kontraktach futures. W celu utrzymania pozycji na dłuższy okres wymagane jest roll’owanie kontraktów.
Tradycyjne indeksy towarowe oparte są na kontraktach o najkrótszym terminie do wygaśnięcia ze względu na silną wrażliwość na kurs kupna/sprzedaży oraz dużą płynność.
Na koniec miesiąca, gdy następuje roll’owanie ogromnych pozycji na kontraktach wchodzących w skład indeksów towarowych, występuje zniekształcenie podaży wygasających kontraktów oraz popytu na następną serię kontraktów.
W odpowiedzi na wyżej opisaną sytuację, CYD Research opracował neutralną strategię rynkową, wykorzystującą zniekształcenie popytu i podaży na kontrakty futures. Strategia polega na wczesnym zajmowaniu krótkich pozycji w kontraktach z najkrótszym terminem do wygaśnięcia oraz długich pozycji w następnej serii kontraktów. Po miesiącu pozycje są odwracane.
Jednoczesna długa i krótka pozycja w kontraktach futures zapewnia niewielką ekspozycję na zmiany kursu kupna/sprzedaży co powoduje, że stopa zwrotu z CYD® MarketNeutral Plus Excess Return Index jest mniej uzależniona od wahań cen wynikających z roll’owania kontraktów futures.

 

Atrakcyjność Risk Stabilised CYD® MarketNeutral Plus 1 Strategy: 

• wbudowany mechanizm kontroli ryzyka, który zabezpiecza inwestycje przed nagłymi spadkami i sprawia, że jest to inwestycja bardzo stabilna
• strategia opartej o inwestycje w towary na światowych giełdach (np. ropa naftowa, gaz naturalny, pszenica, kawa, miedź)
• indeks został zaprojektowany w celu osiągnięcia zysku z inwestycji w kontrakty futures na towary poprzez jednoczesne zajęcie długich i krótkich pozycji w kontraktach futures
• możliwość osiągnięcia zysku także w sytuacji spadków na danym rynku, poprzez zajęcie krótkiej pozycji (obstawienie spadków)
• stabilna stopa zwrotu, niezależnie od trendów światowych, duża odporność strategii na wahania rynkowe
• historyczne symulacje pokazują, że strategia w długim terminie przyniosła dodatnie stopy zwrotu, gdy inne indeksy odnotowały spadki

Szczegóły ubezpieczenia, m.in. termin i sposób wypłaty Świadczeń ubezpieczeniowych warunki rezygnacji z ubezpieczenia, sposób obliczania wartości wykupu, ograniczenia odpowiedzialności TU na Życie EUROPA SA zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Stabilne Zyski”.

 

IV subskrypcja od 04.03.2010r. do 06.04.2010r.
Warunki Ubezpieczenia „Stabilne Zyski”

 

Wariant A ubezpieczenia
Załącznik nr 1A do Deklaracji Przystąpienia „Stabilne Zyski”

 

Wariant B ubezpieczenia
Załącznik nr 1B do Deklaracji Przystąpienia „Stabilne Zyski”

 

„Oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia”
„Oświadczenie o zmianie danych do ubezpieczenia”

„Wniosek o wypłatę świadczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego”

 

Niniejsze opracowanie ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego.